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Pourquoi la planification successorale est-elle importante?

La planification successorale offre un certain nombre d’avantages. Elle permet à votre famille d’économiser temps et argent. Voici pourquoi la planification successor...

Couple planning Estate

Introduction

Il y a deux certitudes dans la vie : la mort et les impôts. Bien que de nombreuses familles considèrent la mort comme un sujet tabou, il est néanmoins important de se préparer à son inévitabilité. En fait, des études récentes ont montré que 50 % des Canadiens et des Américains n’ont pas de testament. Cela peut entraîner un certain nombre de conséquences, notamment la répartition inégale des biens laissés derrière soi.

Il est déjà assez difficile de faire face au décès d’un être cher, mais cela l’est encore plus lorsqu’aucune planification successorale n’a été faite. En d’autres termes, plus vous êtes préparé à ce moment, mieux votre famille se portera le moment venu. La planification successorale offre aux liquidateurs et aux bénéficiaires la possibilité d’honorer les dernières volontés du défunt exactement comme il l’entendait.

Une succession non planifiée prendra plus de temps à être réglée, ce qui entraînera davantage de frais et de délais juridiques. Clear Estate peut s’assurer que toutes vos affaires sont en ordre, ce qui permettra à votre famille d’économiser du temps et de l’argent. Une succession planifiée peut réduire la répartition moyenne des biens de six mois, ce qui permet d’économiser des dizaines de milliers de dollars. Mais qu’est-ce que la planification successorale exactement?

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Nous partageons régulièrement des informations pertinentes sur les testaments et les successions.

Qu’est-ce que la planification successorale?

La planification successorale est le processus par lequel une personne organise le transfert de ses actifs en prévision de son décès. Il peut s’agir, entre autres, de désigner des bénéficiaires sur des comptes de placement et des comptes bancaires, de prendre des dispositions funéraires dans son testament et de donner des biens personnels à des proches.

La planification successorale vise à préserver le maximum de richesse pour les bénéficiaires et à éviter à vos proches d’avoir à faire face à des dilemmes complexes de règlement de la succession au lendemain de votre décès. Une succession planifiée simplifie le processus de règlement successoral et offre aux liquidateurs une vision claire de la manière dont la succession sera divisée.

Clear Estate comprend que la planification successorale peut être difficile, mais nous sommes là pour vous aider. Ensemble, nous pouvons créer un plan successoral personnalisé et offrir aux liquidateurs concernés leur identifiant pour la Voûte Clear Estate. Ils peuvent ainsi accéder au plan successoral de leur proche en quelques minutes, sans perdre de temps à chercher des informations.

Notre liste de contrôle complète pour la planification successorale vous fournira toutes les informations dont vous aurez besoin pour mener à bien ce processus. La planification successorale permettra de préparer vos proches le moment venu et de réduire les frais juridiques et les retards. Les frais de règlement de la succession peuvent rapidement s’accumuler lorsqu’il n’y a pas de plan successoral en place.

Avantages de la planification successorale

Maintenant que vous savez ce qu’est la planification successorale, examinons les principaux avantages de la planification de votre succession. Qu’il s’agisse d’éviter le drame des bénéficiaires ou de protéger les jeunes enfants, la planification successorale présente de nombreux avantages.

1. Éviter les héritiers non désirés

L’un des principaux avantages de la planification successorale est d’éviter les héritiers indésirables. S’il n’existe pas de testament valide, rien ne garantit que votre succession sera distribuée comme vous l’aviez prévu. En général, s’il n’y a pas de testament, le tribunal d’homologation nomme un administrateur de la succession et règle ensuite la succession selon la formule établie par la province ou la succession. En plus d’entraîner des frais supplémentaires, cette façon de faire peut mener à une distribution inégale des actifs aux bénéficiaires.

La planification successorale permet de s’assurer que toutes vos dernières volontés seront respectées, qu’il s’agisse d’arrangements funéraires ou de la transmission légitime d’objets de famille. Ce processus garantit que tous les bénéficiaires concernés recevront exactement ce à quoi ils ont droit — ni plus, ni moins. La planification successorale permet de garder la distribution des biens entre vos mains, vous offrant ainsi la possibilité de créer votre propre héritage.

Le tribunal successoral réduit la répartition de votre patrimoine à une formule mathématique, sans tenir compte d’un certain nombre de facteurs. Plutôt que de laisser les tribunaux décider, la planification successorale offre une transparence totale à vos proches, minimisant ainsi les conflits familiaux.

2. Permet d’éviter l’homologation

Dans certains cas, la planification successorale peut également permettre d’éviter l’homologation. La procédure d’homologation consiste à faire valider le testament du défunt par un tribunal et à évaluer tous les biens de manière indépendante et à leur attribuer une valeur financière. Il n’est pas toujours possible d’éviter l’homologation, mais il existe des mesures que vous pouvez prendre pour accélérer le processus.

L’une d’entre elles consiste à donner une grande partie de vos biens personnels avant votre décès. S’ils sont transférés avant le décès, ces biens ne seront pas considérés comme faisant partie de la succession, ce qui simplifiera le processus de règlement de la succession. Il peut s’agir de donner de l’argent, des biens, des véhicules, des investissements, etc.

En outre, une planification successorale appropriée exige la désignation de bénéficiaires pour vos comptes de placement. Il est généralement possible de désigner des bénéficiaires pour les comptes d’assurance-vie, de retraite et d’épargne enregistrés, y compris les CELI et les REER. Si un bénéficiaire a été désigné, les fonds lui seront transférés directement, sans passer par le processus d’homologation.

D’autres moyens astucieux d’éviter l’homologation par le biais de la planification successorale consistent à créer une propriété conjointe des actifs avec droit de survie ou à établir une fiducie. Dans les deux cas, les biens seront automatiquement transférés à leur héritier légitime sans passer par l’homologation.

3. Prévenir le drame des bénéficiaires

La dernière chose que vous souhaitez au lendemain de votre décès, ce sont des tensions et des conflits familiaux. Cela est de plus en plus courant dans les successions complexes où il y a un certain nombre d’actifs à diviser. La planification successorale élimine toute confusion, en fournissant aux bénéficiaires un aperçu clair de ce qu’ils doivent s’attendre à recevoir en héritage.

Les liquidateurs ont déjà suffisamment à faire et doivent gérer les attentes des bénéficiaires au bout du compte. La prévention des disputes entre les membres de la famille est l’une des principales raisons pour lesquelles une planification successorale est nécessaire et permet d’éviter de longues procédures judiciaires dans les cas extrêmes.

Notre portail des bénéficiaires élimine les risques de conflits familiaux et permet de simplifier la communication entre les liquidateurs et les bénéficiaires. Notre portail conserve un enregistrement détaillé de toutes les communications et offre également aux bénéficiaires un aperçu détaillé des actifs pertinents, ainsi qu’un calendrier clairement défini. Chaque fois qu’un actif est distribué, le portail est automatiquement mis à jour.

4. Protéger les jeunes enfants

La planification successorale est également un moyen efficace de protéger les jeunes enfants. Dans ce cas, il s’agit moins de rédiger un testament pour établir les bénéficiaires et leurs héritages respectifs que de désigner un tuteur légal. La désignation d’un tuteur légal, surtout pour un jeune couple ayant de jeunes enfants, offre une certaine tranquillité d’esprit et garantit que vos enfants seront bien pris en charge si l’impensable se produit.

Si aucun tuteur légal n’a été désigné et que les enfants n’ont pas encore 18 ans, les tribunaux décideront qui est le mieux placé pour les élever. Le choix le plus courant est généralement celui d’un membre de la famille, mais avec un testament, les deux parents ont leur mot à dire sur le choix de cette personne. Il s’agit d’un scénario très improbable, mais il est néanmoins préférable d’être préparé à toutes les éventualités.

5. Réduire le fardeau fiscal

Le thème commun de la planification successorale est la protection de votre famille, et dans ce cas, des bénéficiaires et des liquidateurs. L’objectif principal de la planification successorale est de transférer les biens du défunt aux parties concernées en leur imposant le moins d’impôts possible. Que les bénéficiaires s’attendent à un petit ou un gros héritage, la planification successorale est le meilleur moyen d’éviter une facture fiscale salée à la fin de l’année.

Comme nous l’avons vu plus haut, il existe des moyens astucieux d’y parvenir, comme le don de biens, d’effets personnels et d’objets de valeur avant votre décès. Au décès d’une personne, l’ensemble de la succession sera imposée et tout gain en capital accumulé par les bénéficiaires devra être déclaré. Plutôt que d’attendre le moment inopportun, suivez notre liste de contrôle de la planification successorale et réduisez la facture fiscale de vos proches. Vous pouvez notamment désigner des bénéficiaires à l’avance, léguer des biens à votre conjoint ou à vos enfants, ou même faire un don de biens aux membres de la famille de votre choix.

Si vous ne savez pas par où commencer, Clear Estate vous offre un soutien personnalisé et peut vous accompagner tout au long du processus de planification successorale grâce à des solutions innovantes et des conseils empathiques.

6. Un gain de temps et d’argent

La planification successorale permet à votre famille d’économiser d’innombrables heures et, au bout du compte, des milliers de dollars. Les tâches courantes de planification successorale comprennent la rédaction d’un testament, la mise à jour des bénéficiaires, la création d’une fiducie, le don d’actifs à des êtres chers de votre vivant, la conversion de comptes de retraite en comptes ordinaires, etc. Cela permet également d’éviter l’homologation, évitant ainsi à votre famille d’avoir à payer des frais juridiques.

La compilation de tous les documents de planification successorale pertinents est une autre tactique efficace pour faire gagner du temps à votre famille tout au long du processus de règlement de la succession. Il suffit de conserver ces documents dans un endroit sûr et d’informer le liquidateur de leur emplacement. Ainsi, le moment venu, vos proches n’auront pas à perdre de temps à coordonner leurs démarches auprès de toutes vos institutions financières et pourront se concentrer sur ce qui compte le plus.

Planifier

La planification successorale consiste à avoir un œil sur l’avenir et à se préparer à tous les scénarios. La planification présente de nombreux avantages, qu’il s’agisse d’économiser du temps et de l’argent, d’éviter les drames familiaux ou, dans de rares cas, de protéger les jeunes enfants.

Considérez la planification successorale comme un acte de grâce et d’amour envers vous-même, votre famille et les liquidateurs. Le deuil d’un être cher est déjà assez difficile en soi, et ces tactiques de planification successorale, simples, mais efficaces, pourraient l’alléger.

Clear Estate offre un soutien personnalisé et vous aidera à mettre de l’ordre dans vos affaires grâce à des services de planification successorale abordables. Si vous avez d’autres questions sur la planification successorale, vous pouvez toujours prendre rendez-vous pour une consultation gratuite avec Clear Estate ou consulter notre blogue pour plus d’informations avant de vous lancer dans ce processus.