La planification successorale est un aspect essentiel de la protection de votre avenir financier et de la réalisation de vos volontés après votre décès. Toutefois, les résultats d’un récent sondage révèlent que de nombreux conseillers en gestion de patrimoine canadiens sous-estiment peut-être l’importance de maintenir un plan successoral à jour. Dans ce billet de blogue, nous discuterons de l’importance de la planification successorale et fournirons cinq questions importantes que les conseillers en gestion de patrimoine doivent absolument poser à leurs clients pour les encourager à revoir leur planification successorale.
La planification successorale consiste à créer une stratégie pour gérer et distribuer vos actifs après votre décès. Aspect essentiel des finances personnelles, elle consiste à veiller à ce que votre patrimoine soit transféré à vos proches le plus efficacement possible. Toutefois, dans une récente série de webinaires, nous avons sondé 1 850 clients de conseillers en gestion de patrimoine canadiens. Les résultats prouvent qu’il y a un manque de compréhension de l’importance de maintenir son plan successoral à jour au fil des ans.
Alors que 83 % des répondants ont affirmé que leur testament et leur procuration sont à jour, seulement 33 % d’entre eux ont déclaré avoir un plan successoral complet. Toutefois, après avoir assisté à un court webinaire sur le sujet, 80 % d’entre eux ont compris la nécessité de revoir leur plan successoral. Nous croyons que cela souligne l’importance d’éduquer les clients sur la nécessité d’avoir une planification successorale adéquate et de veiller à ce que celle-ci soit mise à jour lorsque des changements importants surviennent dans leur vie ou dans celle de leurs héritiers.
1. Est-ce que vous, votre conjoint, vos bénéficiaires ou votre liquidateur avez subi des changements importants dans votre vie depuis la dernière mise à jour de votre plan successoral?
Les événements marquants, comme un changement de situation financière, un déménagement, un mariage, un divorce, une naissance ou le décès d’un bénéficiaire, peuvent avoir une incidence importante sur votre plan successoral. Les gens négligent souvent à quel point les changements dans la situation de vos héritiers peuvent avoir une incidence sur votre plan.
2. Avez-vous récemment passé en revue vos désignations de bénéficiaire?
Les désignations de bénéficiaire pour les polices d’assurance, les comptes de retraite et d’autres actifs financiers pourraient avoir préséance sur les dispositions de votre testament. Il est essentiel de passer en revue ces désignations pour s’assurer qu’elles correspondent à votre plan successoral global.
3. Est-ce que des changements ont été apportés aux lois fiscales qui pourraient avoir une incidence sur votre plan successoral?
Les lois fiscales changent souvent, et ces changements peuvent avoir une incidence sur l’efficacité de votre plan successoral. Il est essentiel de se tenir informé de tout changement au niveau de la législation fiscale et de consulter un professionnel pour apporter les modifications nécessaires à votre plan.
4. Avez-vous tenu compte de l’incidence potentielle des soins de longue durée sur votre plan successoral?
Les dépenses liées aux soins de longue durée peuvent réduire considérablement votre patrimoine et avoir une incidence sur votre plan successoral. Il est essentiel de discuter de l’assurance soins de longue durée et d’autres options de planification avec votre conseiller en gestion de patrimoine afin de vous assurer que votre plan successoral est prêt à cette éventualité.
5. Avez-vous un plan pour vos actifs numériques?
Les actifs numériques, comme les comptes bancaires en ligne, les profils de médias sociaux et la cryptomonnaie, prennent de plus en plus d’importance. Il est essentiel d’inclure ces actifs dans votre plan successoral et de veiller à ce que vos proches y aient accès après votre décès.
La planification successorale est un élément essentiel pour assurer votre avenir financier et veiller à ce que vos proches soient pris en charge après votre décès. Cependant, plusieurs personnes sous-estiment la nécessité de maintenir leur plan successoral à jour en raison d’un manque de compréhension des facteurs qui peuvent avoir une incidence sur celui-ci. En posant ces cinq questions essentielles, les conseillers en gestion de patrimoine peuvent susciter l’intérêt des clients à revoir leur plan successoral et s’assurer qu’il est à jour et efficace pour atteindre leurs objectifs.
